年收入12.5-100萬 中國新富人群現狀: 資產管理顯脆弱性仍待提升
經濟觀察網 記者 王涵 你知道“新富人群”嗎？
在中國年收入在12.5萬至100萬元之間，可投資資產在700萬元以下的人群，被定義為“新富人群”，這一群人成為中國經濟增長的重要引擎，或也是高凈值人群的下一代接班人。
上海高金與金融服務機構嘉信理財（Charles Schwab）日前共同發佈瞭第四年度的“中國新富人群財富健康指數”。根據指數表明三大觀點，新冠疫情促使中國新富人群重視財務規劃和多元化投資；新富人群資產管理顯現脆弱性問題，仍需著力提升金融素養，夯實財富管理基礎；線下顧問與數字平臺相結合的投顧模式有助於全方位提升新富人群的財富健康。
該指數旨在追蹤中國新富人群——這一對中國及全球經濟有著持續增長的影響力的群體——不斷變化的財富觀念。
新富人群財富健康向好 仍需引導
2020年，中國新富人群財富健康指數得分為69.73，較2019年小幅上升瞭3.77分，創四年來新高。所有的次指數均實現瞭增長，其中最為顯著的是資產管理得分，較上年上升瞭7.35分。緊隨其後的是財務規劃得分，較上年增長6.56分。這兩項次指數的得分分別增長至46.56和43.32分。此外，投資參與次指數增至76.63分，相比2019年上升瞭5.31分。財富信心得分則小幅攀升瞭1.33分。
2020年的最新數據表明，盡管遭受新冠疫情的沖擊，中國新富人群的財富健康依然呈現向好態勢。眾多新富人群逐步意識到財務規劃和多元化投資的重要性，並積極著手制定財務規劃，優化資產配置。與此同時，該人群對各類投資顧問服務的青睞度顯著提升。然而，許多新富人群的財務管理仍然存在不足之處，主要表現為無法按時償還債務。鑒於此，金融服務機構應積極開展投資者教育，引導新富人群合理應對挑戰、科學管理財富。
第四年度的指數調研聚焦於全球新冠肺炎疫情下中國新富人群財富健康狀況及投資行為的變化情況。本次調研共訪問瞭4300餘名年收入在12.5至100萬元之間、可投資資產在700萬元以下的新富人群，覆蓋北上廣深、成都、杭州、大連、廈門、重慶、武漢、南通等十五座城市。
“此次新冠疫情很可能對中國的宏觀經濟以及新富人群的財富狀況產生深遠的影響。”上海高金的吳飛教授現場表示，“今年的數據顯示，中國新富人群的投資偏好正從房地產逐步轉向低風險的金融產品，這表明該群體對於外部事件所帶來的宏觀經濟風險有瞭更為充分的認知，從而能夠因時制宜地調整其資產管理方式。”
“受新冠疫情影響，中國新富人群對財務規劃的重視度顯著提升。這無疑是一個積極的信號。提升金融素養和獲得可信賴的金融服務將幫助新富投資者將財務規劃的理念落到實處，從而實現長期財務目標。”嘉信理財國際服務和商業計劃執行副總裁Lisa Hunt說道，“中國金融業的持續開放為金融服務機構提供瞭巨大的機遇來推動這一進程。”
三大維度透視新富人群
根據報告內容，其一特點是新冠疫情促使中國新富人群重視財務規劃和多元化投資。
相較於2019年，具備財務規劃的新富人群增長瞭8.8%。將風險評估和時間表納入財務規劃的人群也分別上漲瞭8.5%和5.6%。在資產配置上，新富人群的偏好逐步從投資房地產轉向持有現金或低風險的金融產品。新冠疫情爆發後，出現這一轉變的受訪者占比高達49.6%。究其原因，多數受訪者認為投資理財產品能夠獲得更穩定的回報。由此，持有房地產作為投資的新富人群占比較2019年下降瞭28.7%。
第二，新富人群資產管理顯現脆弱性問題，仍需著力提升金融素養，夯實財富管理基礎。
盡管新富人群仍對其財富健康充滿信心，他們的資產管理狀況仍然存在隱憂。這主要表現在如下三個方面：首先，新富人群的金融素養水平參差不齊，再度體現瞭系統性投資者教育的重要性；其次，多數新富人群表示，傢人和朋友在社交媒體上的活動使之產生“錯失恐懼”心理，繼而影響其投資決策；此外，高達21.3%的受訪者稱自己在過去六個月中曾無法按時償還貸款。因此，中國新富人群仍需市場為其提供正確的引導，幫助其在做出投資決策時更專註於自己的財務目標。
第三，線下顧問與數字平臺相結合的投顧模式有助於全方位提升新富人群的財富健康。
今年的調研顯示，各年齡段新富人群對投資顧問服務的信任度均有所提升。其中，18-24歲的新富人群對投資顧問的信任度提升瞭15.7%，變化最為顯著。同時，新富投資者也提升瞭對各類數字金融平臺的使用率。最受青睞的三大投資渠道——手機銀行APP、網上銀行、互聯網金融投資平臺——均屬於數字金融平臺。總體而言，中國新富人群對各類專業金融服務的需求全面提升，這對於能夠同時提供線下顧問和線上服務的金融機構而言無疑是一次重大的市場機遇。
相關新聞
-
可轉債打新攻略，圖文講解，輕松搞定
都聽說過可轉債打新幾乎零風險賺錢，但很多新手苦於不懂，而且網上搜的教程都不全，眼花繚亂，結果還是落實不瞭，本文將用圖文形式，手把手全程教會可轉債打新攻略。建議收藏後再看。 可轉債規則： 可轉債打新規則，目前是一個身份對應一次申購資格，而一個人可以開三個證券賬戶，那不行，隻能申購一次，其他賬戶申購無效，所以多開的意思是找親戚。 說一點我的看法，一年的可轉債數量有多有少，單個賬戶多的時候一年能賺兩三千元，少的時候一兩千，我覺得傢庭年收入10…
-
王躍生: 全球經濟失去動能, 中國“內循環為主體”尋突圍
[導讀]2020年面對新冠肺炎疫情巨大沖擊和復雜嚴峻的國內外環境，中國前三季度經濟增速由負轉正，國民生產總值同比增長0.7%。盡管中國交出瞭2020年世界經濟的最好成績單，但在全球經濟進入舊結構解體，新結構模糊不清的狀態下，中國經濟如何實現在“雙循環”中轉型升級，依然是個大挑戰。近日，在2020年度“JIC講堂”第一講中，北京大學國際經濟與貿易系主任王躍生教授深入分析未來全球經濟形勢及產業經濟發展新動能，並解讀在此背景下我國正在推動形成…
-
2021年一季度GDP中國進一步拉近美國！另附德國、法國GDP成績
2020年疫情對全球經濟的沖擊還記憶猶新，尤其是歐美國傢一直持續到全年。在今年第一季度除瞭少數地區還有疫情延續影響外，基本上已經全面恢復生產，所以在2021年第一季度我國GDP得到恢復性增長，同比18.3%的高速度。 而其他國傢疫情並沒有完全得到控制，所以經濟運行還是受挫比較明顯。從已經出爐的今年第一季度GDP數據來看，環比2020年第四季度都有所增長，但同比去年第一季度的表現都比較一般。所以中美兩個經濟大國的GDP差距進一步接近瞭，我…
-
熱點前瞻：特斯拉+鋼鐵+芯片板塊+新型能源
一、熱點前瞻 熱點一：特斯拉 邏輯概述：特斯拉日前公佈瞭最新的產銷成績單。2021年第一季度新車銷量仍達184,800輛，產量達180,338輛，打破瞭特斯拉在2020年第四季度創下的180,570輛的交付紀錄，並超出機構預期。 相關個股：拓普集團、旭升股份、三花智控、寧德時代、威唐工業； 熱點二：鋼鐵 邏輯概述：4月2日，螺紋鋼期貨主力合約收報5157元/噸，為2011年3月以來新高，今年累計漲幅約18%。熱軋卷板和線材期貨均達到期貨…
-
兩大催化劑引發拋售 金價高臺跳水跌超4%
回顧本周，周一現貨黃金跳空高開於1900美元上方，隨後一路上漲，最高漲至1959.16美元，周三歐盤期間，黃金開始走軟，周三晚間的兩次短線跳水，令金價跌回1910附近，周四金價小幅下挫，周五歐盤初，金價閃崩近25美元，一度下破1880美元關口，隨後快速回升，周五非農數據公佈後，黃金價格暴跌逾4%。現貨金跌破1830美元/盎司，續創去年12月15日以來新低，日內跌超4.3%。 美國12月非農就業八個月來首次下降 美國勞動力市場復蘇勢頭在1…
-
嚴重低估的科技股：凈利潤連續10年增長，股東緊急加倉250萬股
目前市場仍然以震蕩盤整為主，早盤在以銀行為代表的權重概念的帶動下，上證指數沖上3400點，隨後一直震蕩盤整。資金在震蕩盤整的市場環境中進行高低切換，高位股紛紛回落，底部夯實震蕩的績優公司深受各路資金關註。 底部業績靚麗的公司在震蕩的環境中，往往能夠抵禦震蕩，抗風險性較強，有時還會出現逆勢上漲的走勢，深受各路資金的青睞。回看過去10年凈利潤連續持續增長的公司目前的狀況。 白酒行業代表公司“貴州茅臺”2010年公司凈利潤50.5億，2019…
-
一則大消息, 今日, A股跌慘瞭!
指數全天高開低走震蕩下行，市場分化嚴重，個股普跌，創業板逾300股跌超10%，近50股跌停，虧錢效應爆棚，市場投機氛圍進入冰點。 創業板低價股午後加速下挫，個股掀跌停潮，第三代半導體大跌，白酒、食品飲料、半導體、醫藥疫苗等近期大跌的權重板塊反彈修復，大金融板塊輪動拉升，午後，小金屬、農業板塊異動走強，個股上，前期題材妖股王府井、光啟技術反抽。 整體看，市場結構性風險釋放中，靜待市場企穩，謹慎操作合理控制倉位。 收盤，滬指跌0.62%，報…
-
A股估值結構發生巨變 炒股老套路不行瞭
罕見！ 據統計，從基金收益來看，主動偏股型基金收益率中位數已連續兩年超過30%。 另外，從基金規模來看，公募基金總規模超過18萬億元，今年新基金發行總規模也逼近3萬億元，同樣創出歷史紀錄。 上述情況同時出現，預示著什麼？ 偏股型基金連續兩年收益率超過30% 數據顯示，截至11月27日，主動偏股型基金(普通股票型、偏股混合型、靈活配置型)今年以來收益率中位數為37.42%，這是2010年至今的最高收益率水平。其中，廣發高端制造A、農銀工業…
-
今天，A股有點牛市的味道瞭，但有些散戶卻怕瞭
今天，A股低開高走，日K線6連陽，哪位股民不誇它強？A股三大指數今日走勢分化，滬指小幅上漲；創業板指走勢較弱，跌幅超過1%。兩市成交額接近1.5萬億元，行業板塊漲跌互現，煤炭與有色金屬板塊大漲。北向資金凈賣出38.24億元，上漲2477隻股票，下跌1890隻股票，大盤走勢保持良好趨勢。 對於最近一段行情，不少股民表現得很開心，畢竟股票賬戶變盈利，是每一位股民來到股市裡的唯一夢想。沒有哪位股民最初的夢想是為瞭解套或者被套，但是在長時間處於…
-
國內金店金價查詢(2021年2月26日)
周五(2月26日)亞市午後，市場劇烈波動，現貨黃金短線急跌失守1760，金價攻克首個目標價位，後市恐再下跌近25美元！國內黃金日內行情如何？以下是部分金店報價情況： 國內金店金價查詢（2021年2月26日） 金店報價 今日金價 單位 漲跌 老廟黃金價格 478 元/克 跌 六福黃金價格 477 元/克 跌 周大福黃金價格 477 元/克 跌 周六福黃金價格 498 元/克 跌 金至尊黃金價格 477 元/克 跌 老鳳祥黃金價格 477 …