助力金融數字化轉型 京東數科T1金融雲挺進前五強
能夠生存下來的物種不是最強的，也不是最聰明的，而是最適應變化的。——達爾文
受益於數字科技的快速發展，中國金融機構數字化轉型正逐步加快。然而，移動互聯網時代，銀行基於線下渠道的營銷、風控等正面臨新的挑戰。最大的問題就是——客戶在哪裡？
渠道變瞭，客戶在哪裡？
中國銀行業協會今年3月份發佈的《2019年中國銀行業服務報告》顯示，2019年全銀行業離櫃率達89.77%，手機銀行交易金額同比增長近四成。亦即，僅有10.23%的銀行業務通過櫃臺完成。
傳統渠道變化已經帶來瞭問題——越來越多的客戶不再來網點。銀行如何把信貸產品、理財產品等銀行產品推薦給客戶？更為嚴峻的是，大中型銀行已攜資金、科技、人才等優勢發展金融科技，中小銀行如不能快速找到差異化定位，僅有的市場空間可能也將遭遇進一步擠壓。然而現實情況是，大多數中小銀行缺人才、缺技術，如果沒有外部機構的助力，其數字化能力很難提升，他們當前亟需提升線上流量渠道和營銷服務。
“（銀行）在未來的生態系統中，最重要的就是開展各方合作。”11月25日，《BANK 4.0》作者佈萊特·金在JDDiscovery-2020京東全球科技探索者大會上表示，銀行在新興生態系統中，與其他參與者合作是絕對有必要的，如果要生存下去，並在未來的生態系統中發揮作用，必須實現數字化。未來銀行業的功能將通過技術能力來實現，銀行應積極地與科技巨頭建立合作。
在獲客、營銷和運營、金融產品和服務創新、敏捷交付等多個領域，數字化正重塑金融行業價值鏈，實現全流程覆蓋。“未來的BATJ，肯定會在產業互聯網中產生。”中國銀行業協會首席信息官高峰在JDDiscovery-2020京東全球科技探索者大會上說，做B端的話，物流、資金流和信息流三流合一，由於都在一個系統內，系統風險便能更好控制住。
事實上，京東數科T1金融雲的突出優勢之一正在於線上渠道和營銷系統。針對金融行業數字化轉型痛點，京東數科T1金融雲為銀行、證券、保險、基金、信托等金融機構提供IT架構升級所需的整體解決方案，它包括：金融專有雲、技術中臺、數據中臺、數字化運營平臺U+等，解決傳統架構無法支持互聯網業務難題，幫助金融行業沉淀核心技術能力，其中，U+平臺就是專為企業提供一站式用戶全生命周期運營管理、新用戶營銷獲客的解決方案。
國際數據公司（IDC）最新發佈的《中國金融雲市場（2020上半年）跟蹤》報告顯示，盡管受到疫情影響，金融雲市場在本周期內依然維持瞭良好的增長，同比增長37.5%。尤其引人註目的是，京東數科T1金融雲進入金融雲平臺解決方案市場前五名，在中國金融雲（平臺）解決方案市場上占據瞭9.5%的市場份額。
T1金融雲U+平臺驅動企業數字化運營
雖然近年銀行數字化轉型已成為行業共識，但客戶滿意度並不高。
“銀行APP這幾年好用多瞭，但比起互聯網平臺還是比較傳統和滯後。”麥肯錫發佈的《客戶眼中的銀行體驗》指出，數字化浪潮下，諸多銀行已經將數字化渠道作為客戶經營的重要陣地。然而，這一“移動優先”戰略並未在客戶體驗上得到滿意。目前線上渠道的滿意度仍相對較低，多數銀行手機銀行和信用卡APP的NPS（客戶凈推薦值）明顯低於網點大堂、客戶經理等傳統渠道。
一場疫情改變瞭全球經濟格局，更加速瞭企業數字化轉型，而金融機構的數字化則一馬當先，如何進一步提升金融機構數字化水平？
11月25日，京東數字科技集團副總裁、技術產品部總經理曹鵬在JDDiscovery-2020京東全球科技探索者大會上正式發佈 T1金融雲U+平臺。T1金融雲U+平臺涵蓋用戶全生命周期分層運營管理系統、一體化移動研發mPaaS平臺、數字化運營工具和全渠道觸達四大板塊，可以幫助企業構建用戶運營核心能力，助力產業數字化運營能力的提升，實現全鏈路數字化商業閉環。
在用戶全生命周期分層運營管理方面，京東數科T1金融雲U+平臺構建瞭用戶活躍、用戶價值、業務維度的三維分析模型，為企業各類運營痛點（如不活躍用戶流失召回、用戶價值挖掘、交易轉化、促進活躍等）提供數字化解決方案。“基於京東的大數據經驗積累，京東數科幫助企業構建體系化用戶標簽庫，從而實現用戶精細化運營和精準營銷”，曹鵬說。
U+平臺的“一體化移動研發平臺（京東mPaaS）”可以為App框架選型、開發、測試、運維、運營提供完整解決方案。如京東數科能夠為企業提供豐富的組件、常用工具、接口文檔、統一規范件等，同時提供Android、iOS組件化研發平臺，讓原生App的研發如同搭建積木般簡單高效，並通過小程序多端框架支持，真正實現一次開發、多端部署、全平臺覆蓋。“我們希望幫助企業打造極致體驗的‘超級App’”，曹鵬強調，為瞭大幅降為低使用門檻，實現跨平臺、跨應用的近原生體驗，京東數科T1金融雲U+平臺還為企業提供H5微應用平臺，即使在斷網或弱網環境下，也可實現功能頁面正常瀏覽。
“豐富的數字化運營及營銷工具，將讓‘成品’更加精致”，曹鵬稱。目前，京東數科T1金融雲U+平臺已推出瞭“樂高”可視化頁面搭建、“摹略”智能營銷、“鷹眼”短信營銷、“良研”用戶調研、直播、智能客服、工單系統等解決方案，全面實現合作夥伴線上營銷運營數字化。企業一旦應用，將可以實現活動頁搭建和資源位智能管理，自動化創建執行營銷與運營策略，“千人千面”智能專屬推送，進而讓用戶時刻體驗精準高效的線上數字化服務。
為瞭幫助企業服務更精準觸達用戶，在線上，京東數科T1金融雲U+平臺可通過全網流量接入，觸達獨立用戶；在線下，京東數科超1200萬的線下屏聯盟、覆蓋75%區縣市場的4萬傢惠民小站及12萬合夥人以及全國180萬餐飲、便利店、購物中心、停車場、高校等優勢資源，都可以輸出給合作夥伴。除此之外，T1金融雲U+平臺還面向企業提供智能外呼、直播、短視頻、趣玩街等高效新穎的觸達方式。
“金融行業數字化運營的重心，正從‘流量為王’逐漸過渡為以‘用戶為主’。”曹鵬表示，16年的一線運營深耕，讓京東數科有機會也有能力成為金融行業數字化的共建者，T1金融雲的U+平臺凝聚瞭京東數科在用戶運營、數字營銷領域多年實戰經驗。
從數字中來，到實體中去
“我們深知，數字科技的生命力在於，從數字中來，到實體中去，與產業共進。”京東數字科技集團CEO陳生強在JDDiscovery-2020京東全球科技探索者大會上稱。
依托多年數字技術能力沉淀，京東數科已形成科技、產品、平臺和場景四大能力，助力金融行業數字化。截至2020年6月，京東數科已累計服務600傢各類金融機構，超100萬傢小微商戶，超20萬傢中小企業，超700傢大型商業中心以及超40傢城市公共服務機構。
“第一曲線對應原有金融產品和服務，是金融機構的發展基石；而第二曲線將圍繞線上化、數字化、智能化和生態化做深耕，是自有生態與外部生態的融合，是金融業務與非金融業務的融合，也是金融機構可持續發展的制勝關鍵。”京東數科副總裁楊輝認為，京東數科秉持“首席增長官”理念，正以數字技術助力金融機構打造第二條發展曲線。
在科技能力方面，京東數科借助ABCD技術，助力金融機構提升營銷、風控效率，持續迭代優化用戶體驗。楊輝強調，京東數科正積極助力金融機構打造敏態架構，實現核心業務數字化。以資管行業為例，京東數科依托大數據等創新技術，打造瞭“下一代阿拉丁”—— JT2智能資管科技平臺，以聯結（TIE）模式助力資管機構數字化轉型，技術上打造開放的研發平臺，產業上搭建資管業務場景平臺，生態上謀求多樣化，與各類資管機構及生態服務夥伴共塑增長。
在產品能力方面，京東數科建立瞭完善的金融+非金融供應鏈體系，滿足客戶綜合性創新產品及服務需求。如截至2020年6月末，京東數科已累計為銀行設計瞭超過50種符合特定用戶消費習慣的定制化信用卡產品，累計為各大合作銀行促成瞭近1000 萬張的信用卡發卡量。
楊輝將應用場景拆分為“金融產品供應鏈輸出”和“非金融產品供應鏈輸出”。他強調，前者重點解決中小金融機構供應鏈體系不全，難以覆蓋自有客戶全生命周期投融資需求難題；後者則重點滿足中大型金融機構自建生態、盤活存量客戶，為生態內客戶提供金融+非金融一體化服務需求。
在平臺能力方面，京東數科助力金融機構建立互聯網化客戶經營體系，實現由數據驅動的、端到端的個性化經營。楊輝表示，京東數科不斷通過渠道+工具，助力金融機構調整客戶結構，提升客戶忠誠度。例如，今年來區域性銀行受技術、資金、人力等影響，獲客成本不斷抬升。京東數科與區域性銀行攜手發佈聯名卡，以高效率、精細化、高品質服務助力其在信用卡數字化、智能化客戶運營上降本增效。
在場景生態能力方面，楊輝總結瞭“共創、共贏、共生”三個關鍵詞，強調以數字化驅動金融與非金融產生更強的聯結，為金融機構帶來第三、第四乃至第N增長場景。“銀行定制會員特權包，可以說是場景生態能力落地實踐的’微縮景觀’。”楊輝表示，“京東數科通過整合京東內外，線上線下商品和權益，打通積分和營銷，可以有效助力銀行獲客、活客、增收。”
除瞭助力金融數字化轉型外，目前京東數科的智能城市服務模式已經在多個地區落地，在服務政府，產業以民生方面取得瞭顯著的效果，如今年助力南通市政府落地瞭全國首個市域治理現代化指揮中心；在疫情期間，助力北京市經濟技術開發區落地戰疫金盾平臺；助力四川廣漢市落地瞭全國首個智能農業操作系統等。
“數字化轉型是未來商業模式升級最為核心的部分，是商業戰略和業務發展的基礎，需要從基礎技術數字化、應用技術數字化、業務數字化、場景生態數字化等多個維度全面重塑。”陳生強此前多次強調，從數字中來，到實體中去，是發展數字經濟的根本出發點和落腳點。在這個過程中，數字科技公司與實體企業應真正弄懂“融合”的精髓所在，建立起數字化的思考方式，推動經濟高質量發展，並在這個過程中，實現自我的迭代。
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