說說數字貨幣和數字錢包
央行的數字貨幣英文全稱是Digital Currency Electronic Payment，簡稱DC/EP。DC/EP是紙鈔的數字化替代，是具有價值特征的數字支付工具。所謂價值特征，就是指不需要賬戶就能實現價值轉移。大傢知道，用紙鈔進行支付的時候，是不需要賬戶的。而用DC/EP支付也是如此，不需要賬戶就能實現物權轉移。這點就不像微信和支付寶，轉賬還需要綁定銀行賬戶。央行數字貨幣的支付可以采用掃碼、匯款轉賬、碰一碰等方式，所謂“碰一碰”是指當交易雙方手機裡都有DC/EP的數字錢包時，隻需要開啟錢包，手機碰一碰就可以交易，碰後就能把一方數字錢包裡的數字貨幣轉給另一方。“碰一碰”屬於一種不需要互聯網的數據傳輸技術，即使整個網絡都斷瞭，雙方都離線，DC/EP還是可以實現支付，因此被稱為“雙離線支付”。所以，如果你身處地下室、偏遠山區等沒有網絡的地方，此時微信、支付寶無法完成支付，而央行數字貨幣卻不受影響，再也不用為沒有網絡而苦惱瞭。
數字錢包又是什麼呢？有數字貨幣，自然要有個存放的地方，這就是數字錢包。用戶可以下載相關APP，用實名制手機號碼註冊就能獲得一個數字錢包，但此時隻能滿足日常的小額支付需求。若希望增加額度，用戶可以上傳身份證或者銀行卡，去銀行進行面簽，面簽後就沒有額度限制瞭。但是，數字貨幣是沒有利息的。央行的數字貨幣和紙鈔、硬幣一樣，屬於流通中的現金，也就是M0。央行數字貨幣隻是放在數字錢包裡，哪個銀行都沒存，自然沒有利息，這點和在銀行的存款不一樣。
有很多人有疑問，數字貨幣安全嗎？DC/EP屬於法定貨幣，有國傢信用背書，具有無限的法定償付性質。從技術角度來說，央行數字貨幣使用部分區塊鏈內核技術，並以不對稱加密、盲簽名等先進的數字技術作為保障。當然，很難說哪個技術絕對不能破解，關鍵是能不能控制在一定范圍之內。總體來說，央行數字貨幣使造假難度大幅提高，比紙幣更加安全可靠。
此外，和紙鈔一樣，數字貨幣是具備匿名性的。一個人把紙鈔花在什麼地方，別人是很難知道的，這一點就不像支付寶或者微信支付，你在哪裡消費，消費瞭什麼，後臺都一目瞭然。使用數字貨幣甚至連交易雙方都互相不知道對方的信息，也看不到交易痕跡。隻要你不犯罪，DC/EP可以滿足你想要的匿名需求，保護隱私。但是，作為第三方的央行擁有DC/EP的全量數據，能夠實現DC/EP違法資金流的全向溯源和追蹤，每一筆交易央行都能追蹤到。
央行數字貨幣出現後，是否要取代所有的人民幣？相關人士介紹，央行數字貨幣是要從M0入手。也就是說，要從數字化的貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，並非要取代所有的人民幣。
在商業銀行賬戶裡的餘額，實際上已經以數字化的形態存在瞭，沒有必要再進行替換。就算從替代流通中的紙鈔和硬幣入手，不少專傢也認為，即使推出央行數字貨幣DC/EP，在相當長的時間內，法定數字貨幣也不可能完全取代現金，二者會長期共存。
數字貨幣會如何發行呢？據瞭解，數字貨幣的發行制度，通常遵循從中央銀行到運營機構的雙層投放體系。其中，運營機構通常是商業銀行、第三方支付機構等擁有發行數字貨幣權利的機構。運營機構可以向中央銀行申請數字貨幣的發行額度，並基於申請到的額度通過中央銀行部署在運營機構的前置加密機來“發行”數字貨幣，然後再面向普通用戶提供與數字貨幣相關的兌換服務。
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