收緊網絡小貸監管符合市場需求
本報記者 孫兆
靴子即將落地，國內首部關於網絡小貸的監管辦法終於來瞭。為規范小貸公司網絡小貸業務，統一監管規則和經營規則，日前，中國銀保監會會同中國人民銀行等部門起草瞭《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。
近年來，隨著我國金融創新持續升級，在科技領域出現瞭大量涉足網絡小貸的互聯網公司。與此同時，不少科技公司也開辦瞭網絡小額貸款業務，甚至還創造瞭品類繁多的貸款產品，在解決普惠金融問題等方面發揮瞭一定的作用。
但網絡小貸的發展也滋生出不少問題，例如：沒有將所有網絡小貸活動全面納入有效監管范圍，導致目前金融服務供給主體多元化，既有持牌金融機構，又有新興金融科技公司，既有線下服務渠道，也有線上營銷方式，在提供多元消費體驗的同時，出現瞭競爭無序的行為，甚至不可避免地產生瞭一些侵害金融消費者權益的亂象。
業內人士指出，將一切金融活動納入有效監管范圍是中國金融穩定發展的需要，更是相關公司自身可持續發展的需要。網絡小貸公司在追求自身業務發展的同時應有社會責任與道德責任的擔當意識，把保護好消費者權益、防范金融風險當成從業之本和生存發展之基，是責無旁貸的應有之義。
而對於此次《辦法》的發佈，盤古智庫高級研究員江瀚在接受中國經濟時報記者采訪時表示，從長期發展的角度來看，當前網貸行業處於良莠不齊、泥沙俱下的狀態，雖然對一些網貸牌照進行瞭監管，但實際上其本身的業務體系還是相對較為混亂，在這樣的情況下，有專門的新政出臺，對市場的積極意義非常大，這對於規范市場發展和指導市場業務發展有著非常重要的意義。從這個角度來看，新政的出臺可謂是恰逢其時，符合當前市場的需求。
事實上，隨著《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》在7月份發佈，業內部分人士就已預料到網絡小貸公司新規將會出臺，畢竟網絡小貸公司和商業銀行是互聯網貸款的兩端，前者控制瞭場景流量，後者控制瞭資金。
而從整體來看，《辦法》中的內容大部分都是在夯實網絡小貸公司風險防范的能力，通過提高門檻讓實力較弱的網絡小貸公司出清。例如，監管並不反對做線上業務，而是鼓勵網絡小貸公司在註冊地省級行政區內做線上業務，也鼓勵有實力的網絡小貸公司向國務院銀行業監督管理機構申請全國展業的資格等。
對此，江瀚表示，《辦法》的發佈有幾個非常顯著的特點。
一是全面合規化。《辦法》可謂非常詳盡，幾乎將市場關註的焦點問題全部都涵蓋其中，如原則上禁止跨省展業，個人單戶網絡小額信貸餘額上限不得超過30萬元，單筆聯合貸款中小額貸款公司出資比例不得低於30%，網絡小貸註冊資本不得低於10億元等新政，實際上將當前市場上可能出現的問題均進行瞭規范，全面化細致化無疑是政策的顯著特點。
二是重風控、穩杠桿。從《辦法》來看，其在重視風險防控領域可謂是下足瞭力氣，這對於打好防范發生系統性金融風險攻堅戰有著非常重要的意義。相比於商業銀行較為規范的市場發展，網絡小貸市場的發展相對混亂，《辦法》可以說對於整個市場有著明確的規范意義。
三是將會加速整個市場的進一步“洗牌”。在《辦法》中，對於純粹科技公司引流分潤模式，實際上也有明確的市場定義。如監管要求聯合貸款網絡小貸至少出資30%的比例，這實際上對於整個市場來說，將會對原先的市場模式進行一次徹底的重組和重構，對於構建良性的市場發展環境具有積極的意義。
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