賣出2萬基金 手續費竟然有227塊錢
今天的行情依舊不振，滬指下跌0.38%、深成指下跌0.53%、創業板指跌幅達到1%。
市場成交量萎縮，兩市合計成交6637億元；北向資金今日凈賣出27.48億元。
中證白酒指數漲1.98%，盤中創新13713.3歷史高點。往回看三五年時間，發現白酒確實是個不錯的行業。
今天有個朋友咨詢我，說他賣出瞭兩萬多的基金，手續費竟然有227多塊錢。
我首先想到的是持有時長不足7個自然日，非貨幣基金不足7天贖回要有1.5%的懲罰性贖回費。
但他自己說道，自己從2018年就購買瞭這隻基金，之後也有陸續補倉。沒有不足7天贖回的情況。
這就有點奇怪，基金贖回費是階梯收費的，時間越長贖回費越短。隨後，他附上瞭這隻基金的贖回費率。
表面上看，贖回費也不應該這麼多。
我開始想到，會不會是因為手續費裡包括瞭昨日漲幅和贖回費，這樣如果昨日是跌的，那麼也會導致總的手續費偏多。
可惜，昨日還是漲的。這種情況也不存在瞭。
我認真的問瞭問這隻基金的名字——安信價值精選，還是隻明星基金。我突然想到這隻基金是固定+浮動管理費的模式。
為此，我翻瞭一下這隻基金的招募說明書。
本基金的固定管理費按前一日基金資產凈值的 1.00%年費率計提。
本基金的浮動管理費根據每份基金份額在持有期間的年化收益率水平收取，浮動管理費在基金份額持有人贖回/轉出基金份額時收取。
最關鍵的一點
浮動管理費的計提方式：在基金份額持有人贖回或轉出基金份額時，從贖回或轉出金額中扣減浮動管理費。
綜合下來，原因就是該基金浮動管理費在贖回時扣除。基金的固定管理費，與普通的管理費一樣，就是每日開始計提。計提之後，才會核算每日收益，所以投資者基本沒有明顯感知。
浮動管理費，如果基金年化收益超過9%，會收取1%/年的浮動管理費。
最後下來，這隻基金這兩年收益不錯，所以贖回基金時扣取瞭至少1%以上的浮動管理費。導致最後的手續費除瞭贖回費還有管理費。
這位朋友提出，這種收費方式豈不是自己“虧”瞭。反過來想，如果該基金年化沒有超過7%，浮動管理費就為0，固定管理費1%/年，比普通的權益類基金1.5%/年要少0.5%。
這類浮動管理費的基金不多，目的也是綁定管理人與投資者的利益，如果基金收益不錯，管理費也會收得多一點；業績不好，管理費少收點，投資者也能少虧點。
（分割線）
1、東方紅離職的明星基金林鵬，近日新發私募基金大賣，單日超過150億。與此同時，又爆出瞭他申請公募基金的消息。難道開始復制陳光明的道路，下一個睿遠基金？
2、螞蟻A+H股的上市時間越來越近。據A股發行安排，螞蟻集團將分別在A股和H股發行不超過16.7億股的新股，合計不超過發行後（綠鞋前）總股本的11%。其中，在A股的初始戰略配售股票數13.4億股，占A股初始發行量80%，創科創板歷史紀錄。
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