隨著市場經濟的發展，誠信越來越重要，相應地，作為誠信歷史的紀錄載體，個人征信也越來越完善。
從廣義上說，征信包括央行的征信報告記錄和各大數據平臺的個人經濟行為記錄，但是就目前而言，大夥所關註的征信一般直指央行的征信報告，畢竟這才是目前唯一官方權威的判斷依據。
在之前的文章中，詳細介紹瞭央行征信的諸多知識，大夥有興趣可以翻來看看。最近又發現有不少人對於征信報告存在某些誤解或者不熟悉，本文便再次補充些。
1、誰能查詢你的征信報告？配偶和父母可以不？
您讓誰查誰就能查。除瞭某些有法律權限的執法部門可以直接查詢之外，其他任何人和單位在查詢個人征信報告的時候，都必須經過征信報告所有者同意。不論是商業銀行、用人單位、生意夥伴還是親屬朋友，都必須經過您的書面授權同意並約定瞭查詢用途後，方可查詢。
個人查詢除瞭需要授權書之外，還需要提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權委托公證證明供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，並留委托人和代理人的有效身份證件復印件、授權委托公證證明原件備查。
當然，現在每個人每年都有兩次在央行征信中心官網查詢自己征信報告的機會，如果你不會查詢，可以讓親友或信任的人指導你操作，現實中這種情況一般不會提供書面授權之類的文件。
2、什麼時候需要查詢征信報告？個人在申請貸款、信用卡時，需要向銀行提供本人信用報告嗎？
個人向金融機構申請貸款或者信用卡時，一定需要查詢征信報告，自己想瞭解自己征信的時候，也可以查詢，但是建議不要查詢太多次，因為會讓征信變得很“花”。
商業銀行和某些連接央行系統的小貸公司是征信系統的用戶，不需要貸款（或信用卡）申請人自己提供征信報告，隻需要提供授權資料，它們便可直接查詢。但是另外有些小貸公司或民間借貸沒有直接查詢權限，是需要個人提供征信報告的。
3、征信報告記錄的信息來源有哪些？
之前主要是提供貸記業務的金融機構，比如商業銀行、農信社之類的。現在多瞭好多，除瞭連接征信的非銀行金融機構之外，還有社保中心、公積金中心、水電公司、法院甚至通訊公司。
4、央行征信中心有“黑名單”嗎？征信是否影響貸款誰說瞭算？
中國人民銀行征信中心沒有“黑名單”，也不會在征信報告上標註任何“黑名單”的標記，隻是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價。
所謂的“黑名單”隻是行業內金融機構自己的判斷標準或者約定的界定紅線，並不是每傢金融機構對“黑名單”的認定都是一樣的，但一般會綜合考慮兩個指標：逾期額度和逾期期限（比如半年以上）。
征信是否會影響貸款的批復最終是放貸機構所決定，征信中心和征信報告隻是提供一個參考依據，很多銀行會比較在意當前逾期、連續逾期、長期逾期和大額逾期這四種情況。
5、不良記錄可以“清除”或“洗白”嗎？個人如何進行異議申請。
任何所謂的“洗白征信”“清除黑名單”之類的廣告都是騙人的，個人征信是由征信中心統一管理，任何人無權擅自修改和刪除。
但是如果征信報告出現信息錯誤或者覺得自己的逾期行為實在是“委屈”，可以親自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出異議申請。
申請時需要提供本人有效身份證件原件供查驗，同時填寫《個人征信異議申請表》，並留有效身份證件復印件備查。委托他人代理提出異議申請的，代理人應提供委托人和代理人的有效身份證件原件、《授權委托書》原件供查驗，同時填寫《個人征信異議申請表》並留委托人和代理人的有效身份證件復印件、《授權委托書》原件備查。
重點說一下關於逾期異議申請的情況，這一情況是否成功的關鍵在於放貸機構是否願意出“非惡意逾期證明”。而金融機構考慮出此類證明的關鍵在於兩點：一是逾期人是否已經還清欠款；二是是否有硬核的逾期原因，比如不可抗力、生病住院、不在國內、執行特殊任務或特殊工作等等。
如您對異議處理結果不滿意，還可以進行行政投訴或司法訴訟。
若確實是自己的問題導致瞭征信出現“污點”，那就隻能等5年之後，讓其自己在征信報告中自動消失瞭，不過前提是這五年不要再出其他的逾期情況。
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