朋友說，自己這些年攢瞭幾十萬存款，一般情況下都放在銀行辦一些定期存款、定期理財或者寶寶類理財產品裡。現在想到的是，如何才能讓自己的存款通過投資理財跑贏貨幣貶值呢？5年或者十年以後如何才能做到不貶值嗎？
很多人都關註自己的錢貶值的問題，都擔心自己手裡的錢越來越不值錢瞭。這是很正常的。但是如何考慮這個問題呢？可能從以下幾個方面分析看合理：
第一，簡單地說，貨幣貶值與否是存款投資理財的收益與物價上漲水平的比率，如果投資理財的收益超過瞭物價上漲的水平，就確保瞭存款不貶值。
從物價水平看，根據權威數據顯示，2019年全國居民消費價格比上年上漲2.9%，實現瞭3%左右的年度預期目標；2018年CPI同比漲幅2.1%，2018年CPI漲幅比2017年高0.5個百分點，漲幅重返“2時代”。
根據統計局數據顯示，2010年至2017年CPI同比漲幅分別為3.3%、5.4%、2.6%、2.6%、2.0%、1.4%、2.0%、1.6%。漲幅最高的是2011年的5.4%，漲幅最低的是2015年的1.4%。
10年時間內有兩年在2%以下，一年在5%以上，一年在3%以上，其餘時間都在2—3%之間。10年期間累計上漲瞭23.3個百分點，簡單計算平均每年上漲2.33%，這樣的物價水平保持手中貨幣不貶值是相對容易的。
第二，從目前的存款理財投資收益方式看，確實會有一些理財方式難以超過物價上漲水平
雖然我國的物價上漲水平相對平穩，但仍然會有一些理財方式難以超過貨幣貶值的幅度。
比如雖然各種寶寶類理財產品對生活非常便利，但是目前的理財收益隻有1.2—1.6%，想要超過物價上漲幅度肯定不是一個好的選擇。
一些銀行的大額存單、結構性存款、定期存款等保本型存款產品，以前的收益在4—5%，完全可以抵擋物價上漲帶來的貶值，但現在隻有3—4%的收益率，與物價上漲的幅度相當。優點是保本，風險程度較低。
銀行的理財產品以前的收益率在5%，去年以來已經跌到4%以下，現在銀行理財產品的收益率在3.7—3.9%之間，雖然收益率仍然高於物價上漲幅度，但需要註意的是所有的理財收益都是有風險的，而且現實中也確實出現瞭一些理財產品收益為負的情況。
國債投資是最安全的理財投資方式，因其信用等級最高、安全性最好、利息免稅、收益率相對於銀行的定期存款也高出不少，深受大眾喜愛。2019年11月份儲蓄國債發行利率3年期為4%、5年期為4.27%；2020年第三期儲蓄國債（電子式）期限為3年，票面年利率為3.8%，最大發行額為300億元；2020年第四期儲蓄國債期限為5年，票面年利率為3.97%，最大發行額為300億元。兩期國債發行期為2020年10月10日至10月19日。從目前的情況看，基本可以確保自己的存款不貶值。
第三，在目前的情況下，如何對自己的存款進行理財投資以便超過貨幣貶值的程度呢？
實際上，任何傢庭的資金都可以分為三大部分：一是生活基金和生活備付金，是保證日常生活支付和緊急情況下的備付之用；二是風險較低的理財資金，在保本的前提下實現一定的收益；三是有一定風險的理財投資，在承擔一定風險的前提下實現更高的收益。
具體的投資理財方式可以選擇如下：
一是對於沒有住房的剛需來說，購買住房仍然是最重要的投資理財方式，也是對抗貨幣貶值的有效方式。
很多年輕人走入職場的年輕人和大學畢業生，面臨的第一個問題就是購房，雖然房價漲漲跌跌，但對於沒有自己住房的年輕人來說，買房仍然是投資理財的第一選擇。畢竟安居才能樂業，從對抗貨幣貶值的角度看，購房也是一個有效的方式。
二是將生活基金和生活備付金存放在各種寶寶理財和短期理財以獲得一定的收益。
每個人、每個傢庭都會有一定的生活日常基金和生活備付金，雖然多少不一，但必不可少。
以前很多人將這部分資金以現金的方式或者活期存款的方式，基本上沒有收益。現在可以存放在各種寶寶理財中確保支付的同時進行理財，雖然收益不高，但有1.3%左右的理財收益也是一個不錯的選擇。
還可以將生活備付金存放在短期理財產品中如天天理財和7天理財產品中，收益略高於寶寶類理財收益。
三是至少選擇一半的存款存放在大額存款、結構性存款和國債投資中，以獲取超過物價上漲水平的理財收益
從目前情況看，銀行的大額存單、結構性存款和國債的收益仍然高於物價上漲水平，因此選擇部分存款進行保本存款和購買國債，可以抵抗貨幣的貶值。
四是在合適的時機和合適的價格情況下，可以進行一定的黃金投資，以進行保值增值。
亂世黃金，雖然我們不能說現在是適逢亂世，但是卻也是世界不確定性加劇的年代。投資一部分黃金確實可以起到在通貨膨脹的情況下保值增值的目標。
但是現在的問題是，目前的黃金價格已經處於一個較高的水平，雖然一些專傢仍然預測未來會上漲，但仍然建議在黃金價格適當的時候投資一部分黃金。
五是對於有一定風險承受能力和投資能力的投資者，可以進行一定的基金投資和股票投資。
畢竟我國的股市仍然是目前大眾最重要的投資方式之一，對於那些有一定的投資經驗和投資能力者來說，可以有一定的資金進行股市投資，以獲得更高的收益。
對於那些投資能力偏弱但風險承受能力較強的人來說，可以進行一定的基金投資，畢竟今年以來基金的整體收益還可以。