都是買20萬,大額存單利息比國債還多5千,國債還值得投資嗎

文/李閏

今年對於一些權益類的投資產品來說,絕對算是一個發展的黃金年份,因為A股的表現相對來說還不錯,所以一些權益類的基金也有瞭非常好的業績表現。相反,對於一些固收類的理財產品來說,因為近一兩年市場利率下行的原因,收益率在不斷下滑。再加上監管層收緊監管政策,打破剛性兌付,穩健型的固收類產品可以說是遇到瞭一個寒冬。

都是買20萬,大額存單利息比國債還多5千,國債還值得投資嗎-圖1

大額存單與儲蓄國債比誰的優勢更大?

現在在穩健型的理財產品當中,大額存單與儲蓄國債的知名度是比較高的。大額存單作為銀行的攬儲利器,是不少銀行吸引客戶的殺手鐧,儲蓄國債也當仁不讓,是眾多國債當中利率最高的存在。

因為儲蓄國債隻有三年期與五年期這兩個期限可以選,恰好大額存單也有三年期與五年期的在發行,所以就一起來看看目前這兩種產品雖更加值得大傢投資。

我們先來看看儲蓄國債。按照財政部此前的安排,今年的10月與11月這兩個月還有兩批儲蓄國債待發行,數量並不多瞭。從儲蓄國債各個屬性來看,它還值不值得投資者關註呢?

利率可能是大傢最關註的部分瞭,從利率上面來看,如今三年期儲蓄國債的利率3.8%,五年期國債利率為3.97%,算不上多高,但在穩健型的理財產品當中還算不錯,比同期限銀行普通存款可能要高一些。

在門檻與靈活性上面,儲蓄國債沒有投資門檻,隻要你能搶得到。說起靈活性,儲蓄國債比不上記賬式國債,因為它不能上市交易,但儲蓄國債可以提前支取並靠檔計息,總的來算流動性不算太差。至於儲蓄國債的缺點,可能就是額度較少,不容易買到瞭。

都是買20萬,大額存單利息比國債還多5千,國債還值得投資嗎-圖2

再來看看大額存單。在銀行各類存款當中,大額存單可以說是常青樹,利率比普通存款高一些,也穩定一些,在普通定存利率上下浮動的時候,大額存單仍舊是“波瀾不驚”。不過現在的大額存單利率比之前還是跌瞭一點。

在利率上面,市場上可以找到利率在4%以上的三年期的大額存單,五年期的大額存單隻有部分銀行有發,最高利率可以超過5%。都是買20萬,儲蓄國債五年期的利息總收入不到兩萬,而大額存單可以達到2.5萬,從利率這個角度來看,大額存單還要強一些。

但大額存單並非沒有缺點,如今監管層對於提前支取靠檔計息類的存款收緊瞭監管,這類產品是不存在的瞭,所以大額存單的靈活性要差一些,提前支取就會損失定期收益比較不劃算。另外,大額存單的門檻也高,最少需要20萬才隻能達到大額存單的起存門檻。

當然,大額存單幾乎是所有銀行都有發售,量比較多,對於投資者來說比較容易買到,不像儲蓄國債那樣需要搶購,還得看個人的運氣搶不搶的到。

都是買20萬,大額存單利息比國債還多5千,國債還值得投資嗎-圖3

綜上所述,大額存單與儲蓄國債各有優點,隻看利率不考慮其他的話,大額存單會比儲蓄國債更好。如果綜合考量,就需要看個人的實際情況瞭。

作者:李閏/審核:龍小林

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