央行對存款“出手”,這類存款要被限制,新規下“躺賺”時代過去

基本上每個人都將錢不使用現金存儲在銀行中,銀行也是一個相對安全的地方,可以為儲戶提供極大的保護。隨著時代的發展,越來越多的人增加瞭一定數量的風險投資,許多銀行已經開始走新路,利用資金的流動性來換取高額回報。央行對存款“出手”,這類存款要被限制,儲戶的好日子到頭瞭?

央行對存款“出手”,這類存款要被限制,新規下“躺賺”時代過去-圖1央行對存款“出手”,這類存款要被限制,新規下“躺賺”時代過去-圖2央行對存款“出手”,這類存款要被限制,新規下“躺賺”時代過去-圖3央行對存款“出手”,這類存款要被限制,新規下“躺賺”時代過去-圖4

我們都知道,人們願意把錢存在銀行是因為他們可以享受利息。我們都知道,不同的銀行和不同的存款方式可以獲得不同的利率,所以為瞭獲得更好的利率,存款人會選擇利率相對較高的銀行和存款方式。然而,不久前,央行出臺瞭一項新政策,這項政策對每個人的存款利率都產生瞭影響,極有可能略高的利率是“不受保護的”。根據通知要求,央行將對兩類存款進行整改,分別是靠檔計息的存款和結構性存款。央行認為,定期存款提前支取靠檔計息產品,違反來瞭《儲蓄管理條例》第二十四條的規定,應該予以規定。另外,央行之所以會對這結構性存款也進行整改,主要是因為有一些銀行結構性存款保底收益率要明顯高於一般性存款利率。這樣的做法,並不利於維護存款市場競爭秩序。比如在民營銀行存10萬5年定期,隻要存滿3年以上,就可以按照4.5%計息。如果儲戶存到3年半時,急需要錢,那麼3年是按照4.5%的利率來計息的,剩下半年則是按照活期利率計息。如果“靠檔計息”功能被叫停,那麼儲戶提前支取的話,不管存瞭幾年,隻要不滿5年,都是按照活期利率來計息,這樣儲戶的利息收益將會少掉一大半。在結構性存款被規范、大額存單靠檔計息受限之後,尤其是中小型銀行將對積累準備金產生巨大壓力。盡管靠檔計息停瞭,但銀行保留儲備金的原始壓力並未得到緩解,現在一些縮短股息支付周期的存款產品已開始大量出現。逐步減少對計息產品的依賴,努力加強產品設計,以取代甚至超過計息產品的地位。

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