每個月想“吃”5000元的利息,需要存多少本金?

很多人都這樣幻想過:要是自己不用工作,僅靠在銀行存錢的利息就能生活就好瞭。按照目前大多數人的生活水平,要想過得不錯,每個月差不多需要5000元的資金。

5000元說多不多,說少不少,那麼想要得到穩定的5000元利息,應該怎樣存錢、需要存多少錢呢?

要想得到穩定的5000元,本金首先得安全,利息也要有保障,可選的銀行產品也就是存款類,活期、定期存款、大額存單、結構性存款,還有國債這些。要存多少本金,和你選擇的理財產品、期限和銀行都有關。

每個月想“吃”5000元的利息,需要存多少本金?-圖1

1. 活期存款

活期存款是最基本的一種存錢方式,但是活期存款的利息太低瞭,如果要存活期,本金是其他存款的好幾倍。按現在市面上0.3%的利息,想要得到5000,你得存5000*12/3%=2000萬。所以,就算想要靠存款利息生活,也絕對不能選擇活期存款的方式。

2. 定期存款

一般定存的利率大約在一年1.75%,兩年2.25%,三年和五年的利率相同為2.75%,也就是說,一般存儲時間越長,利率夜就越高。

每個月想“吃”5000元的利息,需要存多少本金?-圖2

存一年想要5000利息需要本金343萬,三年和五年年利一樣,需要本金218.2萬,兩者相差近130萬。但考慮到資金的流動性和利率高低,一旦定存中間不能支取,所以存三年比較合適。但同時有些民營、商業銀行利率會比上述國有銀行等利率要高,有的三年能達到3%甚至更高,這樣本金在200萬左右就可以。

3.大額存單

大額存單是一種高門檻的定期存款,面向個人投資者的購買起點最低是20萬元,但是一般大額存單利率相比同期普通的大額存款利率來說會高不少,一般大額存單一年的年利率在2%左右,兩年的在3%左右,三年的能達到4%,拿某銀行三年存單利率4.125%來看,需要本金146萬,比定期存款本金低瞭60-70萬,也是一些人能夠接受的存款范圍。

4.結構性存款

結構性存款保本浮動收益。一般一年利率在1.75%~3.6%,最低你能得到的利率是1.75%,最高利率在3.6%。如果你購買結構性存款,最少需要本金在167萬,最高本金需要342萬,結構性存款的好處在於比較短的期限有可能得到較高收益,但同時利息收益並不確定。

每個月想“吃”5000元的利息,需要存多少本金?-圖3

5.國債

國債是由國傢背書,安全性較高,同時票面利率也高,以往儲蓄國債利率三年在4%,5年將近4.3%;今年的國債利率有所下降,其中3年期儲蓄國債利率為3.8%、5年起儲蓄國債利率為3.97%,算下來也需要150萬左右的本金。

綜上所述,如果我們選擇活期存款以外的存錢方式,一般需要150萬-200萬的本金,當然,上面這些是沒有考慮通貨膨脹的情況,如果加上通貨膨脹,你需要的本金還會更多。

每個月想“吃”5000元的利息,需要存多少本金?-圖4

最後提醒大傢,投資有風險,入市需謹慎,雖然每個月5000元的利息看似不少,卻也承擔瞭一部分的機會成本,是否劃算,還是要看自己的實際情況。

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