基金的風險和類別,兩招快速識別

基金的風險和類別,兩招快速識別-圖1

市場的基金有很多種,別人有時候也會給你推薦一兩隻基金,這些基金到底怎麼區分,屬於哪類型的基金,如果這個問題不能解決就把握不瞭風險程度,有可能本來想買穩健一點的基金,結果買瞭波動特別大的,小心臟受不瞭。今天,我們就來講講當你拿到一隻基金怎麼快速分辨出它的類型和風險程度。

這篇文章屬於科普性文章,大神可以略過。

1.基金名字或透露基金類型和風險程度

舉幾個例子:易方達中小盤混合,嘉實新興產業股票,南方醫藥保健靈活配置,易方達中證500ETF聯接A,鵬華增值寶貨幣,安信穩健增值。

像上面這些基金,多多少少從基金名字中就看出基金的類型和風險程度。比如名字帶瞭個“混合”,意味著大概率是混合型基金,名字帶瞭個“股票”那就是股票型基金或者是混合型基金,所以基金名字帶這兩個詞語的,都會參與股票的投資,比例也不會太少。雖然說有偏債券的混合型基金,但是市場上偏股的明顯要多不少。遇到這兩個詞語,如果你太厭惡風險瞭,謹慎小心避開就對瞭。

“靈活配置”,當你遇到這個詞語,如果你還是喜歡穩穩的,也可以繞開瞭。靈活配置的意思就是配置靈活,哈哈。隨時根據市場的情況調整股票倉位比例,風險都不小。有些靈活配置型基金調倉率很高,比一般的混合型股票型還要頻繁。因此,遇到這個詞語如同見到“股票”。

“中證500”,也不隻是這個詞語,還有“上證50”和“創業板”等等,遇到這些詞語的基金也是投資股票市場的。這些叫指數型基金,跟指數的漲跌是一致,吻合程度就跟基金經理能力有關系瞭。也有不一致的,會在基金名字加個“增強”,這種就是兒子想比老子更強的,它想比對應的指數漲得更好,當然一不小心也比指數跌得更慘。

基金名字帶個“貨幣”,那基本上就是貨幣基金瞭。有時候貨幣基金的名字會帶個“某某利”,比如南方天天利貨幣B。或者名字帶個“某某寶”。名字取得跟銀行的短期理財產品很像。

如果基金名字帶“穩健”或者“增值”,一般意味著波動比較小,有可能是貨幣基金和債券基金。偏債的混合型基金有時候也會用“增值”,但那也是混合型基金中波動很小的基金。因此遇到這兩個詞語,往往也是意味著基金的波動可能非常小。

當然,以上通過基金名字看出風險程度和基金類型需要有一定的經驗,或作為初步鑒定。真正把握波動程度還要掀開基金的持倉來看,接下來我們一起來看看基金持倉看風險。

基金的風險和類別,兩招快速識別-圖2

2.通過基金持倉看風險和類別

拿到一隻基金,就在某基金網或者某寶輸入查一下。

我們可以看到如果某隻基金的持倉前十就有77%的股票瞭,很明顯就是混合/股票型基金,風險不小,波動挺大。非常厭惡風險的就趕緊避開。

如果你用的是某基金網的手機軟件,可以直接查看基金資產的投資比例,這個就更加明顯瞭,如下圖所示:

從基金持有債券的比例可以看出,就是偏債型的基金。幾乎是投資債券,股票隻是少數,會有小小波動,如果要保本的也請避開。風險會比銀行的短期理財產品和完全投資債券的基金要高一點,但是也不至於像股票型基金那樣天天劇烈波動。像這類型基金,不要奢望它能一天漲幾個點,也不要因為人傢一天就漲跌零點幾個點甚至零點零幾就說這隻基金不行。

一種特殊情況需要說一下的是,如果債券持倉比例達到120%等這種超過100%的,有可能是加杠桿的債券基金,也就是這基金對外借錢一起投瞭債券,波動也會比不加杠桿的要大。

當然,一些投資比較復雜的基金還需要看多方面的信息。但是,用上面兩個方法,特別是看持倉比例,基本上可以識別出很多基金的類型和風險程度。

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