高ROE標的,哪支銀行股才是最佳選擇?

鐘情於銀行股的股民應該多少都聽說過戴維斯雙擊,即來自每股收益上升和市盈率上升的乘數效應,對於銀行股來說,選擇持續盈利,並且市盈率較低的股票具有較好的獲利空間。

如果說哪傢銀行不盈利,在銀行存款的老百姓可能就不答應瞭。國傢多次開會強調要求銀行讓利,既然說讓利,那就是說銀行利潤還頗為豐厚。至少在36傢上市銀行裡,利潤都還不錯。選股時就可以挑選一些市盈率盡可能低的銀行。

銀行的市盈率普遍比較低,將36傢上市銀行按市盈率從高到低排列,取中位數,第18名為上海銀行,市盈率為5.33。那麼低於這個數值的市盈率應該就算是比較低的。

可是銀行股又有其特殊性,它的盤子一般比較大,動輒都是千億萬億的市值,很難調動投資者的積極性,市盈率如果太低也很難漲上去。這就要求我們不能選擇市盈率過低的股票。

在按市盈率從高到低的排序中,剔除後十八名裡流通市值超過500億以上的股票,再剔除市盈率排名靠後的5傢銀行。最後共出現瞭四傢銀行,分別是長沙銀行、郵儲銀行、浙商銀行、渝農商行。郵儲銀行和浙商銀行雖然流通市值較低,但是總市值也還是非常高的,暫時pass。

高ROE標的,哪支銀行股才是最佳選擇?-圖1

那麼就長沙銀行和渝農商行兩隻股票來說,應該選擇誰呢?

這兩傢銀行都很不錯,選哪個都無可厚非,不過有個小細節可以分享一下。在2019年的分紅方案裡長沙銀行每股分紅0.32元(含稅),渝農商行每股分紅0.23元(含稅)。且根據長沙銀行2020年1季度報告,我做瞭以下幾點總結:

1.長沙銀行盈利保持快速增長,ROE(凈資產收益率)較高

(1)盈利保持快速增長。2020年1季度營收YoY(增長率)+13.08%,其中凈利息收入YoY+13.63%,凈非息收入YoY+11.88%。歸母凈利潤YoY+12.01%,保持較快增長,經業績歸因拆解,主要是規模增長和成本控制貢獻。

高ROE標的,哪支銀行股才是最佳選擇?-圖2

高ROE標的,哪支銀行股才是最佳選擇?-圖3

(2)ROE較高。2020年1季度加權平均年化ROE為17.32%,雖同比略有下滑,但在A股上市銀行中表現仍較好,位列第四。

高ROE標的,哪支銀行股才是最佳選擇?-圖4

2.貸款保持較快增長

2020年1季度長沙銀行貸款餘額2769.48億元,YoY+26.84%,增速較19年微降,但仍保持高速增長。長沙銀行貸款投放力度較大,生息資產中貸款占比較19年末提高1.46個百分點至44.6%,資產結構優化。

3.資產質量平穩,撥備較充足

截至2020年1季度,長沙銀行不良貸款餘額34.25億元,不良貸款率1.24%,較19年末上升2bp,同比下降6bp;關註貸款率3.11%,較19年末下降33bp。1季度撥備覆蓋率278.58%,保持平穩。撥貸比3.45%,較19年末提升3bp。撥備較充足,風險抵補能力較強。

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