P2P網貸隻剩15傢瞭, 還會暴雷嗎?
截至今年8月末，全國在運營網貸機構為15傢，比2019年初下降99%，借貸餘額下降瞭84%，出借人下降瞭88%，借款人下降瞭73%，網貸機構數量、參與人數、借貸規模已連續26個月下降……
這是銀保監會最新公佈的P2P網絡借貸（以下簡稱“網貸”）統計數據。這一組數據也吸引瞭社會各界的關註。人們關註的焦點在於：剩下的網貸機構轉型路徑如何？是否還有暴雷的可能？以及，停業機構的處置風險應該如何化解？
仍要小心“假清退”——
“從數量上來看，網貸專項治理取得瞭實質性和決定性的進展。總體而言，經過四年多的專項治理，還能‘挺’到今天的網貸機構，出現‘暴雷’之類的大風險的概率不大。”中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝表示，剩下的平臺可能有兩種情形：一是繼續嚴格執行“三降”（出借人人數、業務規模、借款人人數）並承擔企業主體責任，但是剩餘在營機構情況比較復雜，“三降”工作進展緩慢，後續處置困難很大；二是轉型為區域性的互聯網小貸公司。
事實上，在此前銀保監會召開的新聞通氣會上，銀保監會普惠金融部副主任馮燕就強調，網貸風險整治雖取得進展，但要充分認識到後續工作時間緊、任務重、難度大，再加上疫情影響，剩餘運營機構“三降工作”進展緩慢，存量風險依然艱巨，退而不清、退而難清的問題存在。
防止“假清退”也一再被業內專傢提及。招聯金融首席研究員董希淼認為，清退容易處置難，還需要采取切實措施，鞏固清退成果，防止“假清退”。特別是，要加大對停業機構存量業務的處置工作，依法合規做好對投資者的兌付。還要防止停業機構死灰復燃，轉向地下繼續經營。“監管部門、地方政府要繼續加大工作力度，投資者對兌付工作也要有合理預期。”
轉型“小貸”非易事——
值得註意的是，在不少業內人士看來，今年完成整治收官工作，並不意味著把剩餘的15傢網貸平臺全部關閉，仍有完成轉型工作的可能。
歐陽日輝表示，根據《關於網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》(83號文)，在合法合規前提下，極個別的網貸機構有希望轉型為全國經營的小貸公司，大多數網貸機構隻能成為區域經營的小貸公司。比如，今年上半年，廈門地方金融監管局就批準瞭兩傢網貸機構轉型為單一省級區域經營的小額貸款公司。
不過，轉型小貸公司並非易事。董希淼表示，“網貸機構如果想轉型為小貸公司，需要符合小貸公司的準入條件和要求，比如資本金的要求。目前，我國已有較多存量小貸公司，小貸公司特別是網絡小貸公司的資質，並不容易獲得。而且，小貸公司的經營模式與P2P網貸機構差異較大。”因此，在他看來，僅有少數網貸機構可能符合小貸公司資質要求。
嚴打惡意逃廢債——
對於後續工作，馮燕指出，下一步要加大對借款人惡意逃廢債打擊力度。截至2020年8月末，已有200餘傢網貸機構接入央行征信系統和百行征信，加快推進網貸信用信息，完善失信借款人聯合處置。下一步，征信部門將和各地進一步加強配合，加快推進網貸信用信息納入征信系統進程，完善失信借款人聯合懲戒機制。
“加大網貸機構存量業務風險化解，就需要加大惡意逃廢債的打擊力度。除瞭將網貸機構接入征信系統之外，還要運用監管科技手段，做好資金流向的監測和追蹤力度，提高網貸機構存量資產的清查和返還。”在董希淼看來，司法部門應加大地惡意逃廢債行為的打擊，特別是要加大對“反催收聯盟”的懲處，維護好社會誠信體系。這也是提高網貸機構資金兌付的重要保障。
歐陽日輝同樣表示，處置惡意逃廢債工作可以從完善制度建設和加強監管科技運用兩個方面著手。此外，行業自律組織也在積極探索加大對惡意逃廢債的打擊力度的途徑。比如，北京市互聯網金融行業協會於2019年1月發起成立互聯網金融資產管理聯盟，旨在基於自律框架，利用技術賦能，引入大數據和人工智能催收系統，司法和非司法方式並舉推動平臺進行合規催收，聯合多方力量探索多種工具和形式打擊逃廢債。（經濟日報-中國經濟網記者 錢箐旎）
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