農行、華夏出手!信用卡遭全面圍堵

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已有6傢銀行開始強力風控信用卡,還會有其它銀行繼續跟進嗎?

撰文|張浩東

出品|支付百科

近期,「支付百科」註意到,又有兩傢銀行發佈關於明確信用卡資金用途的公告,在廣發、平安、中信、光大之後,農行和華夏銀行也出手瞭。

9月11日,中國農業銀行發佈《關於進一步明確信用卡資金用途的公告》,表示信用卡資金不得用於購房、投資、生產經營等非消費領域,持卡人不得以任何套現、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費套取銀行信貸資金、積分、權益、獎品或增值服務。

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9月9日,華夏銀行也發佈《關於進一步明確信用卡資金用途的公告》,在公告內容中明確表示信用卡資金不能用於生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域,華夏銀行信用卡在非消費領域進行交易可能導致交易失敗。

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從兩傢銀行的公告內容來看,與之前四傢已經發佈公告的銀行並無太大差異,均是針對信用卡使用范圍做出限令,提醒信用卡持卡人應將信用卡用於日常消費。

由於今年特殊的市場環境,造成瞭信用卡大量逾期的發生,這也迫使各大銀行頻繁發佈公告來規范持卡人用卡行為,截止目前,已有6傢銀行對信用卡進行嚴格風控。

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各傢銀行雖然采取的政策不一,但是都能反映出各大銀行在積極采取措施限制信用卡交易,從銀行釋放的信號來看,不鼓勵持卡人將信用卡資金用於非正常消費領域。

受疫情影響,一二季度持卡人由於還款意願及還款能力的降低,導致銀行業整體不良資產攀升,下半年銀行的業務重點是消化不良風險,控制信用卡逾期也成為銀行的首要任務。

除瞭從信用卡貸前環節加強風控外,有的銀行還加大信用卡催收力度,通過前期逾期控制加上貸後逾期催收相結合的方式,全面拉響信用卡管控的警報。

廣發銀行針對未按期履行信用卡還款義務的客戶,將視情況采取包括但不限於發送律師函等措施進行催告,並要求持卡人按照已入賬的最新欠款總額履行還款義務。

在銀行的圍剿之下,持卡人面臨著資金周轉的困境,很多持卡人平時都是靠信用卡來續命,現在信用卡交易管控進一步升級,防止信用卡資金挪用,也使持卡人以卡養卡變得更為艱難。

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持卡人陳某是一名普通的上班族,居住在二線城市的他,為瞭買房向親戚朋友借錢湊齊瞭首付,但每月幾千元的工資卻難以支撐他償還房貸,信用卡成瞭他最後的救命稻草,有時房貸還不上,陳某就依靠信用卡渡過難關。

但是近期,小陳的兩張信用卡由於長時間套現,涉嫌虛假交易,導致被降低額度瞭,曾經八萬額度的信用卡突然被降到兩萬,這令陳某措手不及,降額意味著以卡養卡行不通瞭,一座大山壓在瞭他的身上。

除瞭被降低額度的兩張信用卡外,陳某的華夏銀行信用卡在多次套現後,收到瞭華夏銀行發出的短信警告,由於兩張卡已經被降額,陳某不再敢使用該卡養卡。

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根據短信內容來看,華夏銀行信用卡不得用於套現及經營、投資等非消費領域,如違法、違規使用,發卡行保留調降信用額度、凍結賬戶等風險管控權力。

陳某的遭遇隻是持卡人的一個縮影,在銀行持續的高壓監管之下,部分持卡人已成為風控的對象,有的持卡人信用卡額度由15萬直接被調至8元,信用卡一夜之間遭遇銀行風控,變成瞭一張廢卡。

據「支付百科」瞭解,目前平安、工行、廣發、中信、華夏、交通、浦發、民生等銀行在三季度繼續執行嚴格的風控措施,當持卡人短期內多次出現惡意逾期及疑似套現的行為,將被銀行列為黑名單,甚至額度會被清零。

降額封卡使持卡人的日子更不好過瞭,但銀行並不是慈善機構,優先考慮的仍是資金安全。逾期危機下,信用卡資產質量形勢更加嚴峻,倒逼銀行實施更加嚴格的風控策略,其它銀行加入風控大軍也隻是時間問題。

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