“幫你投”自4月2日上線以來，得到瞭很多人的關註，大傢對於這種基金投顧業務既新奇又陌生，李先生在社區經常會收到新手小白們有關“幫你投”的問答邀請。經歷瞭三個多月的彼此熟悉，相信很多小夥伴已經瞭解瞭“幫你投”的業務流程，作為最先一批體驗“幫你投”的客戶，李先生率先迎來瞭“幫你投”第一次調倉，下面李先生結合自己的理財經驗，為大傢解讀一下“幫你投”調倉的過人之處，以及為什麼推薦大傢長期持有“幫你投”。
李先生是4月3日購買的“幫你投”，7月7日進行瞭調倉，時間間隔95天，投資理財的人都知道，這90多天裡，我們的A股經歷瞭一個大落大起的過程，從春節後的一瀉千裡，到7月初的一路走高，A股像火箭一樣躥升，截至目前“幫你投”已幫助李先生盈利超19%。這個階段進行調倉，有些人可能會認為，現在市場每天都在變化，每季度檢測調倉時間是不是太長瞭？但其實，據數據模擬顯示，每季度進行平衡檢測是最理想的頻率,“幫你投”每90天測算一次客戶的賬戶，如果實際資產配置與目標配置方案偏離超過閾值，就回發起調倉。
李先生“幫你投”的風測結果是動態進攻策略，推薦資產配比策略是70%股票型基金+30%固收類基金，調倉檢測時實際配比是75%股票型基金+25%固收類基金。在經歷瞭A股近期的猛漲後，李先生的理財賬戶在實際操作中，減持瞭風險較高的股票型基金，資金轉而增加到瞭貨幣型基金和債券型基金當中，“幫你投”應該檢測到瞭我的賬戶實際的資產配置已超過閾值，所以在此次調倉中對配比策略進行瞭微調,把原有的資產配比調整成71%股票型基金+29%固收類基金，很符合我近期的理財投資理念，降低高懸的股市所帶來地風險，同時增加固收產品的配比，保證客戶資金的高效使用。
從具體的調倉情況來看，也十分符合李先生的投資理念，看過李先生文章的人都知道，李先生遵循的資產配置原則是“有大有小”，它是指大盤股為核心，中小盤股為衛星的投資組合，最經典的配置方案就是滬深300+中證500，這個組合包含瞭整個A股市值的7成左右，在抓住A股走勢命脈的同時，不乏對一些成長股的投資，不但能平攤風險，還有可能獲得超額收益，這也是我推薦給新手小白資產配置首選。回看李先生的調倉情況，滬深300從57%調整到40%，中證500從19%調整到14%，大約是等比例的調整，降低風險的同時，也保持瞭原有的投資風格。
更重要的是，在持倉當中，還有指數增強型基金，這種基金在被動追蹤指數的同時，基金經理還會做一些主動調整，在控制風險的同時力求獲取積極的市場收益。在此次調倉中，這部分持倉部分升級為更主動的混合型基金，把原有的增強型基金持倉減半，增加到混合型基金上，論其原因，根據李先生統計的數據顯示，在市場處在上漲行情時，主動型基金的收益率往往會好於被動型基金，而且持倉中加入的兩隻混合型基金，都是優中選優的基金，易方達中小盤混合獲得瞭晨星2020年度激進配置型基金獎，基金經理張坤任期超7年，堅持買入依靠內生增長且盈利質量較高的上市公司構建組合，而且敢於重倉並長期持有，2019年取得瞭超65%的年度回報，這隻基金李先生自己也持有瞭近3年；另一隻中歐新趨勢混合，是晨星2017激進配置型基金獎的獲得者，基金經理周蔚文任期近9年，任期回報超300%，基金長期以機構投資者為主。
這次“幫你投”調倉中，李先生固收類基金的比例整體提高，這其中風險等級較低的貨幣型基金被清倉，目前貨幣型基金收益率整體偏低，大部分貨幣型基金7日年華收益率都不足2%，被清掉也是比較合理的；被動指數型基金有所增加，華夏亞債中國的管理成本極低，管理費+托管費每年隻有0.18%；主動純債型基金中銀純債債券換成瞭廣發雙債添利債券，二者相比，後者的交易費用和管理費用都比較低，評級也比較好，盈利概率也更大。在固收類基金方面，“幫你投”依然秉承瞭類似於股票類基金的配比風格，那就是指數+主動投資結合風格。
綜合上文李先生的分析，由此可見，此次調倉雖然資產配比有所改變，但是依然保持瞭原有配比風格，這種穩中有變，變中有穩的風格十分適合投資者長期持有，全委托的調倉方式也十分適合新手小白們，甚至對於很多喜歡追漲殺跌的老手來說，“幫你投”的全委托調倉可以避免頻繁操作帶來投資成本的增加，幫我們鎖住利潤。——李先生有夢想