文 | 劉宇龍
老蔡是一個很久以前的朋友，他目前在經營一傢傢居店，因為現在實體經營比較困難，上個月準備貸款50萬把店鋪重新裝修下，結果去銀行貸款被拒瞭。老蔡征信上隻有3張信用卡，兩筆貸款，並且在過往還款記錄中也沒有出現逾期記錄。
老蔡就這下就鬱悶瞭，這次為什麼不給批款瞭？
其實這種情況很常見，但是很多客戶都會疑惑，拒絕的很莫名其妙，那麼這貸款綜合評分不足究竟是個什麼？
綜合評分是什麼？
綜合評分是對申請人申請資格的一個綜合的量化評判，根據其婚姻狀況、工作、職位、收入水平、負債、房屋性質、貸款方式、學歷、個人信用記錄等等條件來評估綜合總分。
如果綜合總分達到瞭該產品的標準，就可以直接按部就班的走流程申請貸款，如果評分標準不達標，基本上就很難通過瞭。
現在不管是銀行還是其它金融機構都有“信審評分系統”，當你的資料提交上去，系統會自動打分，所以信審評分系統很關鍵。
舉個例子：
在申請貸款時
如果你是公務員，那麼你的評分可能是20分；
如果你是事業單位，你的評分可能是15分；
如果你是國企單位，你的評分可能是12分；
如果你是股份制企業，你的評分可能是10分；
如果你是其他職業，你的評分可能是8分等等。
再比如
如果你的學歷是大專及以上可能是 5分，
高中是4分，
中專是2分，
初中及以下的 1分等等
以此類推。
另外還有一種情況會影響綜合評分
如果申請人自己征信良好，但是由於其配偶扯上多起經濟糾紛的案件，那麼申請人的綜合評分也會受到很大影響，從而導致貸款拒絕，。
雖然每個金融機構的評分標準和要求都有一點差別，但是總之綜合評分分數越高，貸款審批通過率越高。
哪些原因會導致綜合評分不知？
導致綜合評分不足的原因也不盡相同，大致上我們可以從四個方面來考量。1、征信評分不足
個人征信報告是申請貸款時銀行重點考查察因素。
征信上存在污點，逾期，異常等行為，那麼可能會直接導致你的征信評分不足，一旦征信評分不足，會直接影響你的貸款結果。2、資料信息真實性評分不足
申請時提交給銀行的資料，銀行會對這些信息進行核實，通過這些資料來判斷該申請人是否存在風險，是否有欺詐和騙貸的情況，以保障資金的安全。我們通常所說的“電核”或者“下戶”都是對信息是否真實的核查。一般來講申請填寫的個人信息不真實或者與數據庫資料不匹配都有可能會導致信息真實性評分不足。3、額度評分不足
根據系統預算後，評分額度無法滿足單一貸款產品下限時所導致的評分不足的情況。有的借款人在申請貸款時可能對該產品不是很瞭解，有的貸款產品條件非常嚴苛，在不清楚的情況下就去申請瞭，很可能直接拒絕，最後反而會把征信查詢增加瞭。4、申請查詢記錄頻繁
申請過許多小額貸款、信用卡，網貸等，你的征信查詢記錄上會顯示你的申請非常頻繁，還有的某些網貸產品，你每用一次就會多一次查詢記錄，和一筆使用記錄，這樣是非常不好的。在查詢記錄上體現的這些申請記錄過於頻繁，銀行會認為你目前十分缺錢，違約風險過高，從而導致綜合信用評分不足。
總結
一定要重視個人的征信評分，及個人信息的真實性，一個好的征信是辦理貸款的敲門磚，所以一定要認真對待。
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