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基金持倉多少隻才合適?

“你知道你持有多少隻基金嗎?”

基金持倉多少隻才合適?-圖1

1隻、2隻、5隻、10隻、30隻還是……我再數一遍,哈哈!

小夥伴們都聽說過“不能把雞蛋放在同一個籃子”的道理,於是堅定信念分散投資,一口氣買瞭15隻基金。

但是,持倉的15隻基金裡包括有3隻貨幣基金,3隻債券基金,剩下9隻都是是股票基金或者是混合基金。

貨幣基金其實一隻就好,當然利率越高越好,但是很多貨幣基金不定哪天突然好高,又過瞭幾天突然又低下來,所以說,選擇7天或近一年相對穩定的利率就可以。

債券基金呢,可以選擇一個長債和一個中短債作為組合,或者是一個國內長債和一個亞洲債,亞洲債也可以換成美債,依據自己的喜好就可以。

我們再來說說他例外持有的9隻基金,聽起來那是相對分散瞭。

但通過查看這9隻基金的持倉股,我發現80%的股票都是重復的。

也就是說,這9隻基金近似於1隻或者是2隻基金,數量上是分散瞭,但是並沒有把風險進行分散,那就更談不上所謂的資產配置瞭。

基金持倉多少隻才合適?-圖2

基金持倉幾隻最合適?

很顯然,這個沒有具體的答案。根據個人的風格、投資金額和市場環境等等客觀原因,答案都是不同的。

那到底持倉多少隻基金合適?怎樣才能做到資產配置起到分散風險的作用呢?

曾經有一個著名基金評級機構晨星做過這樣一個投資實驗:

有基金數量1到30隻不等的多個組合,分別計算每個組合5年的基金業績波動程度。

結果發現,隻有1隻基金的組合波動率最大,每增加一隻基金就可以明顯改善波動程度,但是當組合增加到7隻基金以後,波動的程度和基金的數量增加就沒有必然聯系瞭。

也就是說晨星認為7隻基金是較為適宜的。

另一傢機構好買基金的研究中心則表示,5到10隻是適宜的配置數量。

關於最佳的持倉數量,目前也沒有統一的標準。

通過對比各類市場上的基金組合,我認為控制在10隻以內是較為合適的,當然瞭,如果有精力有能力的小夥伴,可以適當增加幾隻也無妨。

基金持倉多少隻才合適?-圖3

如何配置基金組合?

那我們確定瞭基金數量,那基金組合裡配置什麼樣的基金才能做到分散風險呢?

之前我的文章給大傢介紹過基金大致分為貨幣基金、債券基金、指數基金、股票基金、QDII基金和ETF基金等等。

那就從基金類型談談吧!

1、保本地基

之前說瞭貨幣基金1隻就好,債券基金建議持有2隻即可。這類基金的波動性較低,主要作為組合中固定收益,相當於保本理財產品。

貨幣基金可以隨時贖回,沒有手續費;債券基金自己看好贖回規則,避免因提前贖回造成收益損失。

2、沖鋒戰士

基金賺不賺錢還是要看股票和混合型基金。

市場上大致分兩類。

一類是無投資范圍;另一類是有行業主題的基金。

通常情況選擇投資2到3隻長期持有。

被動基金可以選擇滬深300和中證500。

主動型基金選擇的標準是,基金經理牛,歷史業績突出,行業穩步增長。

這類基金短期來看業績可能不夠突出,但長期來看一定是優秀並且可持續的。

例外可以根據自身所處的行業和喜歡的風格,選擇科技、醫藥、消費、新能源、半導體和農業等等作為催燃劑加快資產積累。

現階段A股市場以板塊行情輪動為主,在某一時間段某一板塊可能會極強,堅持定投就好。

持有這類基金,可以更積極主動地爭取超額收益。

但是需要註意的一點是這類基金收益高,相對的風險性也偏高,因此在整體基金組合中配置比例建議不要過高,最好控制在30%就好,同樣2到3隻即可。

3、擴張領土

適當投資1到2隻QDII基金。

這類基金主要投資海外市場,不管A股爭不爭氣,你看美股納斯達克和道指屢創新高,香港恒生指數暴跌暴漲,機會不容錯過。

唯一一點不足的就是提前贖回手續費很高,一定要看好贖回規則。

總結,持有基金數量並非越多越好,一般控制在10隻以內即可,可以適當增減但切勿貪多。

另外在配置基金組合時的比例,可以依照自己的投資風格和所能承受的風險程度來定。

基金持倉多少隻才合適?-圖4

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